Deklaration

Kikade på deklarationen idag. Det var ju "trevlig" läsning, eftersom den just nu ger en återbäring på nästan 7 000:- (och det är bara min halva). Vad det slutligen blir är ju svårt att sia om, men jag har nog inte så stora förändringar i år att det gör någon större skillnad.

Det är skönt att få tillbaka pengar, men som jag också har skrivit om tidigare, så känns det ju lite meningslöst att ha pengarna sparade hos Skatteverket, när t o m det "sämsta" räntebärande sparandet ger bättre ränta.

Ytterligare en sak att åtgärda alltså. Fyll i och lämna in ansökan om jämkning. Det är för mycket papper just nu som ska fyllas i och skickas in, att jag säkert kommer att missa det som är viktigast.

Hur det blir återstår väl att se. Det lär väl finnas anledning att återkomma i frågan senare.

Tre månader utan att köpa tidningar

Efter att ha spenderat åtskilliga hundralappar (vilket säkert har blivit till tusenlappar vid det här laget) på tidningar, så är det nu slut med det. Ja, jag har fortfarande kvar flera prenumerationer, men jag har valt vilka jag ska förnya och vilka som kommer att bli uppsagda när prenumerationen löper ut.

Lösnummerköpande är det dock slut med. Eller, det har i alla fall varit slut med det i tre månader nu. Inga större problem. Inget större sug. Bara skönt.

Elavtal tecknat

Ja, då har jag äntligen börjat leva som jag lär ;-)

I stället för tillsvidarepris utan avtal, så har jag nu äntligen tecknat ett avtal med min elleverantör. Det gjorde i princip 20 öre per kWh och då är det bundet i sex månader. Det känns helt ok med sex månader bundet, men framför allt så känns det som om jag haft fullständigt hål i huvudet under de månader (som nog har blivit till år vid det här laget) som jag har legat på det där tillsvidarepriset och således betalat alldeles för mycket under x antal månaders tid.

Bättre sent än aldrig...

Vitvaruinköp på gång

Det är dags att köpa den där torktumlaren som jag har pratat om tidigare. Det viktigaste är såklart att den klarar av att torka tvätt. Andra saker som är värda att titta på är ju den kostnad som det medför att torka tvätten maskinellt. Det gäller att väga priset för inköpet mot den driftskostnad som det medför i antal förbrukade kilowattimmar. Jag försöker hitta någon sorts balans mellan inköpspris kontra driftskostnad och funktionalitet som är bra för det jag använder torktumlaren till. Jag brukar också gilla att titta på tester, men har inte hittat något test som är tillräckligt aktuellt för att vara intressant.

Hur kan det bli så här?

År 2008 så finns det såååå många människor som inte känner till att sambor inte ärver varandra. Varför är det så? Det märks överallt i alla möjliga sammanhang. Är det månne illusionen att sambolagen ger samma skydd som att gifta sig? Så är det inte. Det är en gigantisk skillnad på att vara gift och att vara sambo. Det är inget fel att vara varken sambo eller gift, men ta reda på vad som gäller så att ni inte drar nitlotten när det är dags för separation eller dödsfall.

En uppmaning till alla. Ta reda på vad som gäller som huvudregel, både som gift och som sambo. Titta särskilt på vad som gäller om det finns särkullbarn. Vill ni något annat än huvudregeln, så skriv testamente.

Vad mannen i artikeln egentligen ville kan vi naturligtvis inte veta, men ville han att sambon skulle ärva honom, så är det tragiskt att de inte visste bättre.

Det ser bra ut just nu

Lönen som kommer blir en bra lön, i princip utan avdrag. Jag hade väl hellre sett att alla avdrag kommit nu, så att man slipper känna sig "skyldig" pengar. Det som känns mindre bra, är att jag inte känner att jag kan göra som jag vill med det som blir över eftersom jag fortfarande tycker att det känns osäkert inför den lön då avdragen för sjuk och VAB faktiskt kommer. Det som är en fördel, är ju att vi kommer att vara återhållssamma även denna månad, vilket ökar chansen för att det blir ganska mycket pengar över när vi väl är i kapp och att vi på så sätt kanske har lyckats spara mer än om avdragen redan hade kommit.

10 000-kronorskontot innehåller just nu dryga 17 000:- och det får väl ses som bra. Detta kommer att fyllas på ytterligare denna månad för att täcka upp för inkomstbortfallet senare. Förhoppningen är att det ska stå 10 000:- kvar där när vi är ikapp plus att vi kanske kan ha betalat av en stor del på vår renoveringskredit som just nu ligger på -17 000. Risken är förstås att den krediten ökar, eftersom renovering pågår kontinuerligt, men vi betalar in så mycket som möjligt på den för att ha så lite som möjligt. Detta är ju en del av vårt bolån och det är ju trevligt att känna att man kan amortera av kontinuerligt. Dels skapar det ju ett större utrymme för framtiden och dels så belastas vi ju självklart med ränta på krediten och även om den är relativt bra, så är den högre än ett vanligt sparkonto och därför känns en amortering väldigt lämplig.

I övrigt så är det just nu tjänstepensionen som upptar en stor del av mina tankar, som jag skrivit om tidigare. Målet för dagen är ju att försöka göra en sammanställning av alternativen. Det lär väl ta sin lilla tid, men det känns som om det är viktigt att i alla fall ha försökt jämföra alternativen.

Självklart återkommer jag med resultatet, om jag nu lyckas komma fram till något vettigt ;-)

Krångligt pensionssystem?

Svenskarna i allmänhet verkar tycka att pensionssystemet är för krångligt. Om detta, kan man läsa här. Jag tror att jag tillhör den kategorin som håller med. Det är så många val man ska göra gällande pensionen hela tiden. Har man tur så är villkoren kring det val man ska göra, klara, så att man kan ha hela bilden framför sig. Har man otur, så är det lite som att köpa grisen i säcken. Det ska väljas, men egentligen har vi inte så stor aning om vad det är vi väljer.

Ja, jag är brydd. Jag ska göra ett val gällande Tjänstepensionen. Det är flera val som måste göras och jag känner att det är mycket svårt att få någon form av samlad bild över dessa val. Det slutar säkert med att det blir ett icke-val, men det känns inte heller riktigt rätt, för jag tror att standardvalet av förvaltare hade ganska höga avgifter.

Jag har klurat lite kring AMF Pension, men läser med nyfikenhet hos Per Penning att AMF t ex är dyrare än Alecta inom det avtal som han tillhör. Nu _måste_ jag ju göra en riktig jämförelse för att se vad jag ska välja. Buhu :-( Relativt bråttom är det också. Kanske är det något jag ska lägga lite tid på imorgon. Det var ju det där med planeringen också. Planerar man aldrig in såna här viktiga saker, så har de en tendens att aldrig bli gjorda.

Mål för morgondagen: titta igenom Tjänstepensionen och gör en sammanställning av alternativen för att försöka få en helhetsbild och därefter göra ett val som det förhoppningsvis går att vara nöjd med om x antal år när det är dags för pensionen.

Onödigt spenderande

Efter att ha röstat några gånger i Melodifestivalen igår och således slängt bort några kronor "i onödan", så tänkte jag ta och göra en friskare. Det blir 500:- rakt in på sparkontot. Kanske blir det så att de hamnar på amorteringskontot i slutet på månaden. Vilket som, så är det ju ett extra sparande.

Men som vi brukar säga: många bäckar små...

Binda eller inte binda

Eftersom jag är en trygghetssökande person, så dyker frågan upp om jag ska fortsätta att ha bunden ränta på lånet som ska läggas om inom kort.

Man skulle kunna säga att vårt bolån är uppdelat i tre (fyra) delar.
37% av lånet med bunden ränta 3,57%.
37% av lånet med rörlig (3-mån) ränta 5,16%.
25% av lånet har bunden ränta 3,85% och ska nu läggas om. Frågan är bara hur?

Tilläggas kan också att vi har en "kredit" med huset som säkerhet och som vi använder till renovering. Den löper alltid med rörlig ränta. Vid max utnyttjande skulle denna idag utgöra 22% av lånet och de andra delarna 29%/29%/20% vid den skuld vi har idag. Vi amorterar dock på två av lånen ovan, samt vid utnyttjande av krediten så amorterar vi på den också i så hög takt som möjligt.

För att ytterligare komplicera saken, så känns ju ränteläget något "avvaktande". Vad säger ni läsare? Hur resonerar ni och varför?

Spara hos Skatteverket?

Vi har hittills valt att spara våra återbäringspengar hos Skatteverket. Det har ju ändå rört sig om några tusenlappar varje år, men vi har inte velat riskera kvarskatt. Sedan fastighetsskatten avskaffades och den kommunala avgiften infördes så rör det sig ju om väldigt många fler tusenlappar och då kan man ju fundera lite på vad man ska göra. Är det så att jämkning kanske är den bästa idén. Om vi pratar räntesparande, så har jag ju svårt att tro att Skatteverket kan konkurrera med de som idag ger 3,5-4% ränta.

Det kanske är dags att lämna in en ansökan om jämkning i alla fall?

Pension igen

Jag måste snart bestämma mig hur jag vill ha det med den nya Tjänstepensionen. Det börjar kännas lite klarare, men det återstår en del hypotetiskt räknande innan jag bestämmer mig på riktigt. Det är verkligen inte lätt att göra beräkningar och försöka förutse konsekvenserna av olika val. Men jag ska göra ett seriöst försök i alla fall och lär väl få återkomma i frågan lite senare.

Mars är en tung presentmånad

Här fylls det år både till höger och vänster i mars, vilket gör att utrymmet för skvättsparande denna månad är ganska litet. Även om vi inte är några dyrköpare vad gäller presenter, så blir det ju lite av många bäckar små...

Eget företagande, sparmål, lågkonjunktur och höga utgifter

Ibland funderar jag och maken på att starta eget. Maken funderar främst på det område som han jobbar i idag, medan jag är mer inne på ett bredare företag, delvis inom det område som jag jobbar i idag. Jag känner mig dock mest orolig över inkomsterna eller kanske mer de uteblivna inkomsterna. Det känns som en väldigt osäker framtid. Kanske är det så att en del av vårt sparande ska gå till en sorts "starta eget-buffert".

Jag kan inte påstå att jag står särskilt stabil i mina sparmål, eftersom jag inte har satt upp några egentliga mål. Det handlar ofta hos mig om att skapa stabilitet och säkerhet inför framtiden. Det finns en tanke om att kunna jämna ut inkomsterna mellan bättre och sämre tider. Det känns bara som om denna tanke har kommit till mig alldeles för sent. I kombination med brist på agerande, så börjar tiden rinna ut för att hinna samla på sig tillräckligt mycket för att skapa ett jämnt flöde till nästa lågkonjunktur.

Det känns ofta som om jag har svårt att jämna ut mellan månaderna. Inkomstbortfall är ju en del av vardagen och om jag nu ska se sanningen i vitögat, så känns det ibland som om ekonomin är ganska känslig. Visst klarar vi utgifterna. Oftast med mycket god marginal. Vi sparar pengar på vanligt bankkonto. Ändå finns känsligheten där. Utgifterna är helt enkelt för höga i förhållande till den trygghet jag skulle vilja ha. Och jag vet inte riktigt vad jag ska göra åt det.

Det är väldigt inspirerande att läsa andras bloggar och försöka se och lära och finna alternativa lösningar, möjligheter och tankar. För egen del handlar det, som jag tidigare nämnt, om att få fart på agerandet och bli mer aktiv i valet av utgifter.

Swedbanks Boindex

Swedbank har presenterat boindex för fjärde kvartalet 2007. Det har fallit ner till 101,5. Ett boindex på 100 betyder att hushållen har exakt den marginal som krävs för att köpa medianvillan (enligt Swedbanks norm). Idag krävs en inkomst på drygt 44 000:- per månad för att uppfylla normen (boindex = 100). Vid en jämförelse, så krävs en inkomst på nästan 90 000:- per månad för att kunna köpa medianvillan i Stockholm och fortfarande uppfylla normen.

Hur mycket siffrorna egentligen betyder är svårt att säga, men helt klart är att marginalerna krymper och att det krävs högre inkomster än vad många tror för att köpa hus.

Medianvillan för riket kostade 1 550 000:-.
Medianvillan i Stockholm kostade 3 100 000:-.

Artikel i ämnet, finns att läsa bl a här

Fondbyte i PPM (forts)

Kikade idag på mina fonder i PPM. Fyra fonder hade så fint bytts den 29/2, men än idag är det en som inte är "färdig". Jag försökte klura på vad som var problemet, men lyckades inte hitta något på hemsidan heller.

Hur som helst, så har ju PPM minskat med 44:- sedan fondbytet :-( Hur man än gör så känns det som om man förlorar just nu, men någon gång vänder det väl...

Kan pengar köpa lycka?

Jag kunde inte låta bli. Jag var tvungen att sno rubriken från Expressen. Som så många andra, så tänker jag att pengar inte kan köpa lycka. Inte lyckan i sig i alla fall. Däremot underlättar ju såklart pengar livet ur väldigt många synvinklar. Man kan köpa sig tid, upplevelser och (självklart) saker. Här, här, här och här kan man läsa om några kvinnor som anser sig ha fått mer lycka för pengarna. Även om artiklarna inte är särskilt djupa, så kan jag känna att det är lite härligt och inspirerande att läsa dem. De skäms liksom inte för att de tjänar pengar :-)

Börsposter försvinner

Läste en artikel om att Stockholmsbörsen ska ta bort börsposterna. Är det något som är bra eller dåligt? För mig som är "drillad" i börsposter, men inte känner att jag har kaptial att handla i börsposter, så känns min första spontana tanke som god i alla fall. Sedan känner jag väl inte att jag kan överblicka vilka övriga effekter det kan få. Själv lockas jag självklart av att det i alla fall känns som om det skulle kunna bli enklare att handla aktier i småposter framöver.

Hela huvudet fullt med pengar

Pengar pengar pengar. Det är pengar till vardagen. Det är pengar till pensionen. Det ska sparas pengar. Det ska investeras pengar. Hela huvudet är fullt med pengar...

Jag har alltid varit intresserad av privatekonomi. Budget. Spartips. Marginaler. Osv. Däremot är det här med investeringar relativt nytt för mig. Visserligen har jag ägt fonder i många år. Jag har också ägt aktier och bränt pengar på börsen. Men ibland blir det liksom bara för mycket.

Det hänger kanske ihop med friheten att välja. Det ska väljas överallt och vad man än väljer så ska konsekvensen tas av sitt eget väljande. Bra eller dåligt? Det är självklart jättebra att vi har en frihet att välja, men som sagt, ibland blir det bara för mycket.

Jag är ju ändå intresserad av ekonomi och tycker att det är roligt att räkna och klura på bra lösningar. Jag försöker lära mig så mycket som möjligt för att kunna göra bra val, men räcker precis som alla andra inte riktigt till för allt.

Titta bara på elen. Jag ligger fortfarande på rörligt _tillsvidarepris_, dvs den dyraste varianten som finns. Det har jag gjort sedan det tidigare bundna avtalet löpte ut för ungefär 1,5 år sedan. Jag sitter alltså och betalar alldeles väldigt för många pengar till elbolaget av ren lathet.

Jag försökte teckna avtal för några veckor sedan, men då gick det inte att komma fram på telefon. Då tänkte jag att jag i stället skulle byta elbolag och på den vägen är det...

Telefoni, internet och mobiltelefoni är andra områden som man har möjlighet att påverka genom att välja en billigare och/eller en bättre, eller bara en annan leverantör. Nu har jag iofs gjort aktiva val här, även om jag inte har den billigaste lösningen.

Men jag har ändrat mina placeringar i PPM ;-)