Det ser bra ut just nu

Lönen som kommer blir en bra lön, i princip utan avdrag. Jag hade väl hellre sett att alla avdrag kommit nu, så att man slipper känna sig "skyldig" pengar. Det som känns mindre bra, är att jag inte känner att jag kan göra som jag vill med det som blir över eftersom jag fortfarande tycker att det känns osäkert inför den lön då avdragen för sjuk och VAB faktiskt kommer. Det som är en fördel, är ju att vi kommer att vara återhållssamma även denna månad, vilket ökar chansen för att det blir ganska mycket pengar över när vi väl är i kapp och att vi på så sätt kanske har lyckats spara mer än om avdragen redan hade kommit.

10 000-kronorskontot innehåller just nu dryga 17 000:- och det får väl ses som bra. Detta kommer att fyllas på ytterligare denna månad för att täcka upp för inkomstbortfallet senare. Förhoppningen är att det ska stå 10 000:- kvar där när vi är ikapp plus att vi kanske kan ha betalat av en stor del på vår renoveringskredit som just nu ligger på -17 000. Risken är förstås att den krediten ökar, eftersom renovering pågår kontinuerligt, men vi betalar in så mycket som möjligt på den för att ha så lite som möjligt. Detta är ju en del av vårt bolån och det är ju trevligt att känna att man kan amortera av kontinuerligt. Dels skapar det ju ett större utrymme för framtiden och dels så belastas vi ju självklart med ränta på krediten och även om den är relativt bra, så är den högre än ett vanligt sparkonto och därför känns en amortering väldigt lämplig.

I övrigt så är det just nu tjänstepensionen som upptar en stor del av mina tankar, som jag skrivit om tidigare. Målet för dagen är ju att försöka göra en sammanställning av alternativen. Det lär väl ta sin lilla tid, men det känns som om det är viktigt att i alla fall ha försökt jämföra alternativen.

Självklart återkommer jag med resultatet, om jag nu lyckas komma fram till något vettigt ;-)

Krångligt pensionssystem?

Svenskarna i allmänhet verkar tycka att pensionssystemet är för krångligt. Om detta, kan man läsa här. Jag tror att jag tillhör den kategorin som håller med. Det är så många val man ska göra gällande pensionen hela tiden. Har man tur så är villkoren kring det val man ska göra, klara, så att man kan ha hela bilden framför sig. Har man otur, så är det lite som att köpa grisen i säcken. Det ska väljas, men egentligen har vi inte så stor aning om vad det är vi väljer.

Ja, jag är brydd. Jag ska göra ett val gällande Tjänstepensionen. Det är flera val som måste göras och jag känner att det är mycket svårt att få någon form av samlad bild över dessa val. Det slutar säkert med att det blir ett icke-val, men det känns inte heller riktigt rätt, för jag tror att standardvalet av förvaltare hade ganska höga avgifter.

Jag har klurat lite kring AMF Pension, men läser med nyfikenhet hos Per Penning att AMF t ex är dyrare än Alecta inom det avtal som han tillhör. Nu _måste_ jag ju göra en riktig jämförelse för att se vad jag ska välja. Buhu :-( Relativt bråttom är det också. Kanske är det något jag ska lägga lite tid på imorgon. Det var ju det där med planeringen också. Planerar man aldrig in såna här viktiga saker, så har de en tendens att aldrig bli gjorda.

Mål för morgondagen: titta igenom Tjänstepensionen och gör en sammanställning av alternativen för att försöka få en helhetsbild och därefter göra ett val som det förhoppningsvis går att vara nöjd med om x antal år när det är dags för pensionen.

Pension igen

Jag måste snart bestämma mig hur jag vill ha det med den nya Tjänstepensionen. Det börjar kännas lite klarare, men det återstår en del hypotetiskt räknande innan jag bestämmer mig på riktigt. Det är verkligen inte lätt att göra beräkningar och försöka förutse konsekvenserna av olika val. Men jag ska göra ett seriöst försök i alla fall och lär väl få återkomma i frågan lite senare.

Fonder

Jag pensionssparar ju 300:- per månad i IPS. Jag startade ett sparande och valde en fond och där är vi nu. Varför gjorde jag då detta? Jo, för att man "ska". Det känns som ett ganska oplanerat sparande och ett spontant och egentligen inte så medvetet val.

Nu har jag suttit och läst lite om IPS för att se vilka möjligheter som finns. Dels så kan man ju plocka in fler fonder, byta fonder, lägga upp en placeringsplan mm. Känns jag lite korkad? Opåläst är kanske mer korrekt ;-) Är fondbyten inom IPS avgifts- och skattefria? Tycker inte att jag lyckades få fram det ur den information som jag hittade.

Det börjar dra ihop sig till val inom tjänstepensionen. Jag känner mig fortfarande lika förvirrad, men börjar ändå få en liten känsla för vad jag behöver ta reda på och ta ställning till och det är ju ett lyft jämfört med hur det var för någon månad sedan.